臨時跨境匯款 明年須確認身分

為強化金融業防制洗錢及打擊資恐機制，金管會昨天發布新修正「銀行業防制洗錢及打擊資恐注意事項」，明年一月起，銀行辦理台幣三萬元（含等值外幣）以上「跨境匯款」，須「確認客戶身分（ＫＹＣ）」，但限臨時性交易；明年起若找未曾來往過的銀行匯款，且金額達三萬元，手續可能跟「開戶」一樣麻煩。

也就是說，一般民眾或公司法人，若找非開戶銀行或還沒建立業務往來關係的銀行辦「跨境匯款」，只要匯款金額達台幣三萬元，銀行就須確認客戶身分；若是一般民眾，須核對身分雙證件，若是公司行號，銀行須辨識到「實際受益人」，必要時，還要翻股東名冊。

金管會銀行局副局長呂蕙容表示，新規定根據防制洗錢金融行動工作組織（ＦＡＴＦ）準則要點規定辦理，但只限「臨時性交易」。銀行公會為此特地上網宣傳，希望民眾和公司行號，最好找「有業務往來」的銀行匯款，以免徒增困擾。

此外，明年一月起，銀行也會針對現任或曾任「國外」政府或國際組織的ＰＥＰｓ（重要政治性職務人士），應採行強化洗錢防制措施。至於國內ＰＥＰｓ，金管會銀行局表示，也會在新修正的「洗錢防制法」中納入，銀行針對國內政治人物，也會有強化措施。

銀行業者表示，所謂採行「強化洗錢防制措施」，即每隔一段時間須定期檢視客戶最新財務情況、進行哪些金融交易等，銀行須做完整的「盡職調查」；尤其若又是ＰＥＰｓ又屬高風險者，銀行每年都須定期檢視客戶的最新情況。

銀行說，資料庫廠商會提供包括「政治人物、禁制名單、負面新聞」等定期更新的資料，銀行購買成本約數百萬元；舉例來說，曾經資助恐怖主義者，會被列入禁制名單。

金管會原先還規劃，自明年一月起，所有國銀須設防制洗錢專責單位及專責主管，但考量「大多數」國銀都還未建置，因此，這項規定將延自明年四月一日起生效。